Riskienhallinta kuuluu pankin liiketoimintaan

Toiminto varmistaa, että pankilla on hallituksen hyväksymät luottoriskistrategia ja luottoriskin hallinnan periaatteet. Toiminto seuraa, että muun muassa suuret asiakasvastuut, riskikeskittymät ja luottokannan rakenne ovat luottoriskistrategian mukaisia. Toiminnon tehtävänä on varmistaa, että luotonannosta syntyviä riskejä ennaltaehkäistään, tunnistetaan ja valvotaan riittävällä tasolla. Toiminto raportoi havainnoistaan liiketoiminnan johdolle osana päivittäistä toimintaansa. Toiminnon pyrkimys on edistää ennakoivaa ja järjestelmällistä luottoriskin hallintaa. Luottoriskin hallintaan liittyy muun muassa osallistuminen pankin luottoryhmien kokouksiin, jolloin valvotaan merkittävimpiin luottoihin liittyvää päätöksentekoa. Toiminnolla on oikeus pyytää lisätietoja käsiteltävänä oleviin luottohakemuksiin, sekä tarvittaessa lykätä päätöksentekoa tai estää se kokonaan. Toiminto organisoi ongelma-asiakkaiden seurannan kvartaaleittain ja valvoo konttoreiden tekemien asiakaskohtaisten toimintasuunnitelmien toteutumista.

Pankin hallitus vahvistaa vuosittain likviditeetti- ja markkinariskistrategian. Toiminto seuraa ja arvioi, onko pankin markkinariskien hallinta vahvistettujen periaatteiden ja tavoitteiden mukaista, ettei korkokatteessa tule odottamattomia muutoksia ja että sijoitukset ovat pankin hallituksen hyväksymissä rajoissa. Toiminto tarkistaa pistokokein, ettei sijoitustoiminnan vastapuolilimiittejä ylitetä.

Pankin tavoitteena on tasapainottaa saatavien ja velkojen korkoperusteita ja pienentää korkokatteen ennakoimattomia vaihteluita. Anto- ja ottolainauksen hinnoittelu on keskeinen asia pankin korkokatteen kehityksen kannalta. 

Toiminto varmistaa, että pankki tekee sijoituksia vahvistettujen omaisuusluokittaisten enimmäismäärien, vastapuolilimiittien sekä markkinariskin sallitun kokonaismäärän puitteissa.

Toiminto varmistaa, että pankki seuraa jatkuvasti nettorahoitusasemaansa ja sen kehittymistä ja että maksuvalmius pidetään hyvänä kaikissa tilanteissa. Toiminto seuraa, että maksuvalmius pysyy hallituksen asettamien riskimittareiden rajoissa ja että maksuliiketilin hoito on ohjeistuksen mukaista. Riskimittareiden seurantaan toiminto käyttää likviditeettiriskiraporttia. 

Toiminto varmistaa, että pankin sijoitustoiminnassa toimitaan hallituksen määrittelemien tavoitteiden ja limiittien puitteissa. Varmistaminen toiminto toteuttaa tekemällä pistokokeita sijoitusten limiittiseurantaan sekä hyödyntämällä toimivan johdon pankin hallitukselle tuottamaa raportointia. 

Toiminto varmistuu, että pankin maksuvalmiuden ylläpidon ja sen ennakoinnin resurssit ovat riittäviä. Pääsy maksuliiketilillä oleville varoille on rajoitettava asianmukaisesti varmistaen kuitenkin toiminnan häiriöttömyys myös henkilöstön poissaolojen aikana. Toiminto valvoo päivän sisäisen likviditeetin tasoja säännöllisesti. Kiinnitysluottopankkitoimintaan liittyvä valvonta ja kehitystyö kuuluvat myös toiminnon säännöllisiin tehtäviin.

Pankin hallitus vahvistaa vuosittain operatiivisten riskien hallinnan periaatteet. Pankin on tunnistettava kaikkiin merkittäviin tuotteisiin, palveluihin, toimintoihin, prosesseihin ja järjestelmiin liittyvät operatiiviset riskit, joilla voi olla olennaista vaikutusta asetettujen toiminnan tavoitteiden saavuttamiseen. Pankki laatii kaikki toiminnot kattavan riskikartoituksen ja arvioi sekä päivittää kartoituksen vuosittain. Riskienhallinnan arviointitoiminto vastaa kartoituksen kokoamisesta. Johtoryhmien jäsenet vastaavat laadinnasta omien liiketoiminta-alueensa osalta. Pankin johtoryhmä nimeää merkittäviksi arvioiduille riskeille vastuuhenkilön, jonka tehtävä on seurata sekä pyrkiä rajoittamaan ky-seisen riskin todennäköisyyttä ja mahdollisia vaikutuksia. Hallitus vahvistaa riskikartoituksen ja sen vuosittaisen päivityksen. 

Riskien jatkuvassa arvioinnissa on otettava huomioon riskien toteutumisen todennäköisyys ja vaikutukset vahingon sattuessa. Riskienhallinnan suunnittelussa on vahvistettava tarpeelliset riskien vähentämiskeinot ja muut toiminnassa edellytettävät korjaavat toimenpiteet. Riskienhallinnan arviointitoiminto ylläpitää jatkuvaa operatiivisten riskien ilmoitusmenettelyä ja raportoi merkittävimmät operatiiviset riskit vuosittain Finanssivalvonnalle.

Riskienhallinnan arviointitoiminnon tehtäväalueesta vastaava henkilö on Riskienhallintajohtaja, jonka sijaisena toimii Riskienhallintapäällikkö. Riskienhallinta toimii yhteistyössä pankin compliance toiminnon kanssa.

Riskienhallinnan arviointitoiminto hyödyntää toiminnassaan vuosikelloa. Säännöllisten tehtävien aikataulutuksesta ja vastuuttamisesta vastaa pankin riskienhallintajohtaja. Päivittäisen toimintaan kuuluu myös konsultointia ja koulutusta, sekä tärkeänä osa-alueena oman toiminnan kehittäminen. Riskienhallinnan arviointitoiminnon tulee pystyä vastaamaan pankin liiketoiminnan kehittymiseen, sääntelymuutoksiin ja toimialaan kohdistuvaan murrokseen. Säännölliseen toimintaan kuuluu muun muassa luottoriskiraportointi kuukausittain ja luottoriskistrategian valvonta kvartaaleittain. 

Riskienhallinnan arviointitoiminto raportoi vuosittain hallitukselle toiminnastaan ja havainnoistaan riskien hallinnan vuosiselvityksellä. Selvityksessä on mainittava mahdollisten puutteiden korjaamiseksi toteutetut toimenpiteet. 

Riskikartoitus toteutetaan kaksi kertaa vuodessa. Ensimmäinen kartoitus kattaa kokonaisuudessaan pankin strategiset ja operatiiviset riskit, ja toinen kohdistuu valittuun osa-alueeseen pankin liiketoiminnasta. Riskienhallintajohtaja osallistuu myös säännöllisesti hallituksen kokouksiin ja raportoi tuolloin ajankohtaiset ja merkittävät havainnot liittyen luotto-, likviditeetti- ja markkinariskeihin. Operatiivisten riskien kartoitus raportoidaan hallitukselle kerran vuodessa. Lisäksi toiminto toteuttaa muuta tarpeellista tai toimivan johdon toivomaa raportointia esimerkiksi luottoriskiin liittyen. Riskienhallinnan arviointitoiminto kokoontuu viikoittain käymään läpi ajankohtaisia asioita.

• talouden ja pääomamarkkinoiden epävarmuus ja epäsuotuisa kehitys 
• Suomen asunto- ja kiinteistömarkkinoiden kehitys voi olla erilaista maan eri osissa ja kehitys epäsuotuisaa  
• OmaSp altistuu systeemiriskille
• keskuspankkien rahapolitiikkaan liittyy riskejä
• sijoitustoimintaan sekä markkinahallintaan liittyy riskejä

• strategian toteuttamiseen ja sovittamiseen toimintaympäristön muutoksia vastaavaksi liittyvät riskit 
• toimialan sääntelyn ja lainsäädännön muutoksiin liittyvät riskit
• sääntelyn noudattamiseen, asiakkaiden ja muiden sidosryhmien vaatimuksiin liittyvät riskit
• rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjuntaan liittyvien vaatimusten tai pankki- ja sijoituspalveluiden tarjoamiseen liittyvien menettelytapavaatimusten noudattamiseen liittyvät riskit 
• liiketoiminnan kehitykseen liittyvät riskit ja
• operatiiviset riskit sekä liiketoiminnan, palveluiden ja jakelukanavien kehittämiseen liittyvät riskit 
• avainhenkilöiden rekrytointeihin liittyvät riskit
• yhteistyökumppaneiden käyttöön liittyvät riskit
• IT-järjestelmiin sekä tieto- ja kyberturvallisuuteen liittyvät riskit
• maineen vahingoittumiseen liittyvät riskit
• lakkoihin ja muihin työtaistelutoimenpiteisiin liittyvät riskit

• varainhankinnan kustannuksiin liittyvät riskit
• korkoihin ja luottojen hallintaan liittyvät riskit
• likviditeetin hallintaan liittyvät riskit ja
• veroihin ja tilinpäätösstandardeihin liittyvät riskit
• vakavaraisuussäännöksiin liittyvät riskit