Toimitusjohtajan katsaus

"Vuosi 2026 käynnistyi toimintaympäristössä, jota leimaavat geopoliittiset jännitteet, maltillinen talouskehitys ja rahoitusmarkkinoiden epävarmuus. Suhteellisen alhaiset markkinakorot painavat edelleen pankkien korkokatteita ja sijoittajien varovaisuus on lisääntynyt. OmaSp:n vuoden ensimmäinen neljännes sujui suunnitellusti liiketoimintaympäristön haasteista huolimatta. Määrätietoisen työn tuloksena kulut laskivat edelleen ja palkkiotuotot kasvoivat suunnitellusti, mutta korkokate laski odotetusti.

Palkkiotuotot laaja-alaisesti kasvussa

Vuoden ensimmäisen neljänneksen vertailukelpoinen tulos ennen veroja oli 13,7 (4,6) milj. euroa. Vertailukelpoinen osakekohtainen tulos oli 0,33 euroa, kun se vuotta aiemmin oli 0,11 euroa. Vertailukelpoinen oman pääoman tuotto (ROE) oli 7,0 (2,5) prosenttia. Vertailukelpoinen kulu/tuottosuhde oli 57,5 (54,4) prosenttia.

Vertailukelpoiset liiketoiminnan tuotot olivat 50,1 (59,5) milj. euroa, mikä on 15,8 prosenttia vähemmän kuin edellisen vuoden vastaavalla jaksolla.

Korkokate laski 23,7 prosenttia vertailukauteen nähden ja oli 35,8 (46,9) milj. euroa. Lasku johtui pääosin markkinakorkojen alenemisesta ja lainakannan supistumisesta. Lainakannan keskimääräinen marginaali säilyi lähes ennallaan.

Strategiamme mukaisesti pystyimme kasvattamaan nettomääräisiä palkkiotuottoja laaja-alaisesti 7,4 prosenttia 13,4 (12,4) miljoonaan euroon erityisesti korteista ja maksuliikenteestä saatujen palkkiotuottojen sekä rahastopalkkioiden kehityksen ansiosta.

Vertailukelpoiset liiketoiminnan kulut laskivat 11,1 prosenttia ja olivat 28,6 (32,2) milj. euroa. Henkilöstökulut kasvoivat kuitenkin 11,1 (9,9) milj. euroon, eli 12,3 prosenttia viime vuoden vastaavaan jaksoon verrattuna. Henkilöstön määrä kasvoi ja oli kauden lopussa 634 (620).

Luotonanto piristymässä

Tammi-maaliskuussa myönnettyjen luottojen määrä kasvoi 63,6 prosenttia vertailukauteen nähden ja oli 221,7 (135,5) milj. euroa. Ensimmäisen neljänneksen aikana myönnettyjen luottojen määrä kasvoi 3,6 prosenttia vuoden 2025 viimeiseen neljännekseen verrattuna.

Asuntoluottokanta pieneni edellisen 12 kuukauden aikana 3,0 prosenttia ja yritysasiakkaiden lainakanta 16,1 prosenttia. Tähän vaikutti ennen kaikkea irtaantuminen riskiasiakkuuksista, edistämistoimet hallitun alasajon portfoliossa ja vaisu lainakysyntä yleisen taloustilanteen johdosta.

Talletuskanta pysyi vakaana edellisen 12 kuukauden aikana ja oli 3,8 (3,8) miljardia euroa maaliskuun lopussa.

Arvonalentumistappiot pienenivät – taloustilanne heijastuu järjestämättömiin saamisiin

Suomen talouden heikko vire ja erityisesti kiinteistömarkkinan vaimea kehitys heijastui edelleen järjestämättömien saamisten määrään. Järjestämättömien saamisten kasvu painottui henkilöasiakkaisiin ja kiinteistöalan yrityksiin. Perintäprosessin läpimenoajat ovat pidentyneet etenkin kiinteistövakuuksien pitkittyneiden realisointiaikojen vuoksi. Uusien järjestämättömien luottojen määrä on kuitenkin ollut laskussa.

Järjestämättömät saamiset olivat kauden lopussa 543 (485) milj. euroa, mikä oli 9,3 (7,7) prosenttia luottokannasta. Loppuvuodesta 2025 vahvistetun suunnitelman mukaisesti jatkamme määrätietoista työtä järjestämättömien luottojen pienentämiseksi. Kuluvan vuoden aikana panostamme etenkin varhaisen vaiheen perintätoimien tehostamiseen ja arvioimme jatkuvasti mahdollisuuksia vähentää järjestämättömien saamisten määrää erilaisten järjestelyjen kautta.

Rahoitusvarojen arvonalentumistappiot pienenivät ensimmäisen neljänneksen aikana vertailukauteen nähden ja olivat yhteensä -7,4 (-22,3) milj. euroa. Tästä odotettavissa olevia luottotappioita (ECL) kirjattiin 7,1 (21,2) milj. euroa. Vertailukaudella ECL laskentamallin päivitys vaikutti määrään 8,5 milj. euroa ja hallitun alasajon portfolion varaukset 5,7 milj. euroa.

Toteutuneiden luottotappioiden nettomäärä pieneni vertailukauteen nähden ja oli ensimmäisen neljänneksen aikana 0,3 (1,2) milj. euroa.

Kasvun strategian toteutus etenee vaiheittain

Hallitus vahvisti tammikuussa 2026 yhtiön päivitetyn strategian ja taloudelliset tavoitteet kaudelle 2026–2029. Tavoitteenamme on kasvaa vastuullisesti ja kannattavasti, monipuolistaa ansaintaa ja vahvistaa henkilökohtaista palvelua keskeisenä kilpailuetuna. Tavoittelemme asemaa valtakunnallisesti tunnettuna ja arvostettuna pankkina, jossa yhdistyvät pienen pankin henkilökohtaisuus ja vahvan pankin luotettavuus, sekä yhtenäisen toimintamallin mahdollistama tehokkuus. Kasvumme perustuu entistä monipuolisempaan ansaintaan.

Yhtiön tavoitteena on saavuttaa keskipitkällä aikavälillä (3-5 vuotta) yli 14 prosentin vertailukelpoinen oman pääoman tuotto. OmaSp:n tavoitteena on maksaa tasaista ja kasvavaa osinkoa, vähintään 30 % nettotuloksesta.

Vahva tase tukee kannattavaa kasvua

Yhtiömme vakavaraisuus vahvistui edelleen. Vakavaraisuussuhde (TC) oli maaliskuun lopussa 19,4 (19,3) prosenttia. Oman pääoman kertymä oli 628,7 (618,8) milj. euroa.

Vahvan taseen, selkeän strategian ja asiakaskeskeisen toimintamallin ansiosta OmaSp:llä on hyvät edellytykset tukea asiakkaitaan ja edistää kestävää ja kannattavaa kasvua. Rakennamme entistä vahvempaa pankkia parantamalla tehokkuutta ja vahvistamalla asiakaskokemusta kaikissa palvelukanavissamme.

Vuoden alussa vahvistettu kasvun strategia luo selkeän suunnan alkaneelle neljävuotiskaudelle. Toimintaympäristömme epävarmuudenkin keskellä jatkamme järjestelmällistä työtä strategiamme toteuttamiseksi ja arvon luomiseksi osakkeenomistajille.

Kiitos henkilöstöllemme sitoutuneesta työstä yhtiön hyväksi ja asiakkaillemme luottamuksesta."

Karri Alameri
toimitusjohtaja