Toimitusjohtajan katsaus

"Talouden epävarmuus heijastuu edelleen liiketoimintaamme, mutta toimintamme on vahvalla pohjalla ja teimme kolmannella neljänneksellä vakaan tuloksen. OmaSp:n asiakkaille kolmas neljännes oli vielä varovaisuuden aikaa. Asuntoluottojen kysyntä pysyi vaisuna ja pk-sektorin investointihalukkuus alhaisella tasolla.

Olemme jatkaneet määrätietoista työtä yhtiön prosessien selkeyttämiseksi. Kolmannella neljänneksellä edistimme riskienhallinnan ja sisäisten toimintamallien kehityshankkeita. Toisella neljänneksellä käynnistetty toimenpideohjelma valvojan helmikuussa antamien havaintojen korjaamiseksi jatkuu vuoden 2025 loppuun, ja siitä kirjattiin kolmannelle neljännekselle kuluja yhteensä 1,7 milj. euroa. Jatkoimme myös ohjeiden vastaiseen toimintaan liittyvän hallitun alasajon portfolion toimenpiteiden edistämistä, ja siihen liittyen kirjattiin selvittelykuluja 0,5 milj. euroa.

Kolmannen neljänneksen vertailukelpoinen tulos ennen veroja oli 16,1 (27,6) miljoonaa euroa. Tulosta painoi odotetusti korkokatteen lasku ja liiketoiminnan kulujen kasvu. Vertailukelpoinen kulu-tuottosuhde oli kolmannella neljänneksellä 50,1 (36,8) prosenttia. Osakekohtainen tulos oli 0,37 euroa. 

Vertailukelpoiset liiketoiminnan kulut kasvoivat 10,7 prosenttia kolmannella neljänneksellä ja olivat 26,3 (23,8) milj. euroa. Kuluja selittää ennen kaikkea henkilöstömäärän kasvu ja konttoriverkoston laajentaminen. Lisäksi yhtiössä on käynnissä useita kehityshankkeita riskienhallinnan prosessien parantamiseksi sekä valvojan havaintojen edellyttämien toimenpiteiden toteuttamiseksi. Kulut kuitenkin laskivat kolmannella neljänneksellä alkuvuoteen verrattuna suunnitelmien mukaisesti.

Luottokannan pienenemisen ja markkinakorkojen laskun ja myötä korkokate laski vertailukauteen verrattuna 23,2 prosenttia ja oli 40,2 (52,4) miljoonaa euroa.

Nettomääräiset palkkiotuotot kasvoivat 2,5 prosenttia ja olivat yhteensä 12,5 (12,2) miljoonaa euroa. Kasvu johtuu ennen kaikkea lainaamisen ja rahastosäästämisen palkkiotuottojen kasvusta. Kasvua tuki myös pääomamarkkinoiden vilkastuminen alkuvuoden markkinaheilunnan jälkeen.

Asuntoluottokanta pieneni 3,7 prosenttia ja yritysasiakkaiden luottokanta 17,9 prosenttia vuoden takaisesta tasosta. Talletuskanta pieneni 0,7 prosenttia.

Toimintaympäristön haasteet heijastuvat luottokannan laatuun. Rahoitusvarojen arvonalentumistappiot laskivat kuitenkin kolmannella neljänneksellä 23,8 prosenttia ja olivat -10,1 (-13,3) milj. euroa. Yleinen taloustilanne vaikuttaa edelleen erityisesti pk-sektoriin ja näkyy lisääntyneinä maksuvaikeuksina.

Henkilökohtainen ja helposti saavutettava pankkipalvelu on vahvuutemme

OmaSp:n valtakunnallinen konttoriverkosto palvelee henkilö- ja yritysasiakkaita Suomen keskeisissä kasvu- ja maakuntakeskuksissa. Syksyn aikana olemme laajentaneet useiden konttoreiden tiloja kasvavan kysynnän vuoksi. Haluamme tarjota asiakkaillemme henkilökohtaista ja helposti saavutettavaa pankkipalvelua.

Tapamme olla lähellä ja läsnä palvelulupauksemme mukaisesti saa kiitosta asiakkailta, ja asiakastyytyväisyys on pysynyt hyvällä tasolla. Tuoreimmassa EPSI Ratingin pankkivertailussa sijoituimme henkilöasiakkaiden tyytyväisyydessä kolmannelle sijalle, selkeästi toimialan keskiarvon yläpuolelle. Tulosten mukaan OmaSp:n asiakkaat kokevat, että heitä arvostetaan, he saavat tarvitsemansa avun ja rahalleen vastinetta.

Yritysasiakkaiden tyytyväisyydessä on kuitenkin vielä parannettavaa, ja kehitämme aktiivisesti palvelumme laatua vastataksemme paremmin heidän odotuksiinsa.

Luottoluokittaja S&P Global Ratings (S&P) vahvisti syyskuussa, että Oma Säästöpankki Oyj:n luottoluokitus säilyy ennallaan tasolla BBB/A-2. Samalla S&P päivitti luottoluokituksen näkymän vakaasta negatiiviseksi. Muutoksen taustalla on erityisesti järjestämättömien luottojen (NPL) määrän kasvu. S&P arvioi, että luottokannan laatu paranee vaiheittain, mutta hitaasti. Vahvistimmekin kolmannella neljänneksellä suunnitelman järjestämättömien luottojen määrän vähentämiseksi.

Syyskuussa liikkeeseen laskettu 200 miljoonan euron vakuudeton senior-ehtoinen joukkovelkakirjalaina laskettiin liikkeelle osana joukkovelkakirjaohjelmaamme, ja sillä katetaan ensi vuonna voimaan astuva MREL-vaade etukäteen. Joukkovelkakirjalaina herätti vahvaa kysyntää, ja tarjouskirja ylitti 600 miljoonaa euroa – osoitus sijoittajien luottamuksesta yhtiöömme.

Henkilöstö on tärkein voimavaramme. Olemme syksyn aikana järjestäneet lukuisia tilaisuuksia osaamisen kehittämiseksi ja yhteisen suunnan varmistamiseksi. Säännöllisten henkilöstökyselyiden perusteella henkilöstön sitoutuminen ja tyytyväisyys ovat erinomaisella tasolla, mikä luo vahvan pohjan yhtiömme menestykselle jatkossa. Kiitän lämpimästi henkilöstöämme erinomaisesta työstä myös tällä neljänneksellä.

Yhtiömme taloudellinen asema on vahva. Vakavaraisuussuhde vahvistui ja oli syyskuun lopussa 19,2 (15,6) prosenttia. Oman pääoman kertymä oli syyskuun lopussa 605,2 (576,1) miljoonaa euroa. Ydinvakavaraisuussuhde oli neljänneksen lopussa 18,2 prosenttia, eli se ylitti viranomaisten nykyisen vähimmäisvaatimuksen 8,9 prosenttiyksiköllä.

Rakennamme entistä vahvempaa pankkia ja edistämme vakauttamistoimia suunnitelmien mukaisesti. Samalla pyrimme parantamaan tehokkuutta ja vahvistamaan asiakaskokemusta kaikissa palvelukanavissamme. Tavoitteenamme on kannattava kasvu yhtiön vahvuuksiin tukeutuen."


Karri Alameri,
toimitusjohtaja